เกณฑ์สำหรับความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ
ความน่าเชื่อถือน่าจะเป็นปัจจัยชี้ขาดที่สำคัญที่สุดไม่ว่า บริษัท จะปล่อยกู้เพิ่มวงเงินเครดิตหรือขายให้กับธุรกิจ ความน่าเชื่อถือไม่เพียง แต่ขึ้นอยู่กับชื่อเสียงทางธุรกิจของ บริษัท คุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความแข็งแกร่งทางการเงินโดยรวมของ บริษัท ด้วย ธนาคารซัพพลายเออร์และคนอื่น ๆ ที่ให้เครดิตสำหรับธุรกิจของคุณจะตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือของ บริษัท
ความน่าเชื่อถือของ บริษัท ของคุณขึ้นอยู่กับเกณฑ์พื้นฐาน 4 ประการ
- ความแข็งแกร่งทางการเงิน
- ลักษณะนิสัยของธุรกิจ
- สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ
ความแข็งแกร่งทางการเงิน
ความแข็งแกร่งทางการเงินของธุรกิจเป็นหนึ่งในตัวแปรที่สำคัญที่สุดในการอนุมานความน่าเชื่อถือเนื่องจากมาตรการว่า บริษัท มีทรัพยากรทางการเงินเพื่อชำระเจ้าหนี้หรือไม่ โดยพื้นฐานแล้วเป็นทรัพยากรทางการเงินที่มีอยู่สำหรับธุรกิจซึ่งอาจอยู่ในรูปของเงินสดเงินทุนจากหนี้หรือการลงทุน ทุนทางธุรกิจสามารถอยู่ในรูปแบบของระยะสั้นหรือระยะยาว เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นคือการวัดความพร้อมของสินทรัพย์สภาพคล่องของ บริษัท ที่มีเงินทุนภาระผูกพันแบบวันต่อวันเช่น
- ชำระดอกเบี้ยเงินกู้
- จ่ายบิลให้กับซัพพลายเออร์
- เงินเดือนพนักงาน
- ภาระภาษี
สิ่งเหล่านี้เป็นองค์ประกอบในวงจรธุรกิจที่สามารถดูดซับเงินสดได้อย่างรวดเร็ว หากเงินทุนหมุนเวียนลดลงต่ำเกินไปธุรกิจก็เสี่ยงที่จะหมดเงินสด ความพร้อมของวงเงินสินเชื่อของธนาคารมักถูกใช้เพื่อทำให้ยอดเขาและวัฏจักรของธุรกิจราบรื่นขึ้น
เงินทุนระยะยาวมักจะมีภาระผูกพันกับวันที่ครบกำหนดมากกว่า 1 ปี เมื่อใช้อย่างถูกต้อง บริษัท สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินที่ยืมมาเพื่อการเงินการลงทุนระยะยาวและใช้กำไรที่ได้รับเพื่อจ่ายดอกเบี้ยของเงินที่ยืมมา
ผู้ให้กู้ยังคำนวณอัตราส่วนทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเพื่อตรวจสอบว่าธุรกิจยืนอยู่ในอุตสาหกรรมและเมื่อเทียบกับธุรกิจอื่น ๆ ที่มีขนาดใกล้เคียงกัน รายงานธุรกิจสินเชื่อส่วนนี้ตรวจสอบงบการเงินอย่างละเอียดสำหรับรายการต่างๆเช่น; เงินทุนหมุนเวียนหนี้สินต่อทุนกระแสเงินสดและมูลค่าสุทธิ
ลักษณะตัวละครของธุรกิจ
สถาบันสินเชื่อให้ความเห็นว่าการประกอบธุรกิจนั้นมีจรรยาบรรณการบริหารจัดการหรือไม่ อักขระในธุรกิจประกอบด้วยไม่เพียง แต่ทัศนคติที่มีจรรยาบรรณ (ลักษณะเช่นค่านิยมทางศีลธรรมสูงความขยันความมุ่งมั่นความเชื่อมั่นความอุตสาหะความรับผิดชอบความมั่งคั่งความไว้วางใจความน่าเชื่อถือประสิทธิภาพและความเคารพ) แต่ยังรวมถึงประวัติเครดิตของ บริษัท
ลักษณะธุรกิจมักถูกกำหนดโดยการวิเคราะห์ประวัติเครดิตหรือคะแนนเครดิตของธุรกิจ ในการรับคะแนนธุรกิจ FICO ธุรกิจจะต้องมีการอ้างอิงทางการค้าอย่างน้อย 4 ครั้ง ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิตธุรกิจรวมถึง:
- ทันเวลาของการชำระเงิน
- บัญชีที่ยังไม่ได้ชำระ
- หนี้คงค้าง
- เครดิตที่มี
แม้ว่าประวัติเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญ แต่ก็มีปัจจัยอื่น ๆ ที่ใช้ในการตัดสินลักษณะธุรกิจและรวมถึง:
- ความรู้และประสบการณ์ของเจ้าของ
- โครงสร้างของธุรกิจ
- ขนาดของธุรกิจ
- ปีในการดำเนินงาน
สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ
สภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจโดยรอบธุรกิจจะมีเหตุการณ์ภายนอกที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของธุรกิจ สถานการณ์เหล่านี้ทั้งหมดถูกตรวจสอบโดยสถาบันสินเชื่อเพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือ ปัจจัยภายนอกเหล่านี้จะรวมถึงเศรษฐกิจโดยรวมการเติบโตในอุตสาหกรรมการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบของรัฐบาลและอื่น ๆ
คะแนนเครดิตธุรกิจถูกใช้โดยเจ้าหนี้เพื่อสร้างความเสี่ยงเมื่อเทียบกับรางวัลการให้สินเชื่อธุรกิจและใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อและสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากรายงานเครดิตทางธุรกิจมีผลต่อการดำเนินงานของธุรกิจจึงเป็นผลประโยชน์สูงสุดของคุณในการสร้างการจัดอันดับเครดิตที่ดีเยี่ยม
เนื่องจากเป็นคะแนนเครดิตแต่ละประเภทคุณจึงควรตรวจสอบโปรไฟล์เครดิตธุรกิจของคุณจากเครดิตบูโรอย่างน้อยปีละสองครั้งหรือสองครั้ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลนั้นถูกต้อง เมื่อพบข้อผิดพลาดให้ติดต่อสำนักงานที่เหมาะสมและรายงานข้อผิดพลาดทันทีพร้อมเอกสารที่เหมาะสม
